01生命保険ｽﾞﾊﾞﾘ講座

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★０１生命保険ｽﾞﾊﾞﾘ講座★

5200件のｺﾝｻﾙﾄ経験を生かしたFPのﾌﾟﾛによる簡単節約術を全て
公開｡生保職員に聞いてもはぐらかされた事､貴方が一番知りたい事等々
を､現場を知り尽くしたＦＰが生保業界のﾀﾌﾞｰも含め､ｽﾞﾊﾞﾘお答え
します｡

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当ﾒﾙﾏｶﾞ後半に
｢緊急告知｣保険代理店（独立ﾌﾟﾛ代理店）をやってみたい（興味のある）
方へ､代理店募集のご案内があります｡
元生保職員さんや現役の方も､このお知らせをご覧下さい｡
ＦＰｲﾁﾛｰがｻﾎﾟｰﾄします｡
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▼	vol.23（2007年4月11日）　/　発行周期：1〜2月に１回程度▼
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今回は､病気でも加入できる医療保険（保険）をｽﾞﾊﾞﾘ解説します｡

本当に病気でも加入できるのか？
本当に将来の入院時に給付を受けれるのか？
どんなﾀｲﾌﾟがあるのか？
等々､について解説していきます｡

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目次
１）病気でも加入できる医療保険（生命保険）　PART１
　　病気でも加入できる保険とは？どんなﾀｲﾌﾟがあるの？
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■今回より､購読された方へ■（既読者の方は､読み飛ばして下さい）
少しでも家計を豊かにしたいとの思いは､皆様共通だと思います｡
｢でも､節約したぐらいで大した効果はないよ！｣と思われていた貴方｡
このﾒﾙﾏｶﾞを読めば､きっと多くのｻﾌﾟﾗｲｽﾞを見出して､頂けるはず
です｡

言うまでもありませんが､生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です｡
一般に､総支払額で500万〜1500万円､更新型だと700万〜2500万円以上
になる場合もあるぐらいです｡

この生命保険･医療保険を個々の家計に合わせて､適正化することで､
数百万円の無駄な保険料負担を取り除くことも､可能なのです｡

この家計の適正化をお手伝いするのが､ＦＰの仕事なのです｡しかもこの
分野はＦＰの力量によって､大きな差が生じる領域と言えるでしょう｡

このﾒﾙﾏｶﾞでは､（国内生保１２年､ﾌﾟﾛ代理店４年）で約５２００件の
ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞｷｬﾘｱを持つﾌﾟﾛのＦＰが､そのｽｷﾙ､ﾉｳﾊｳを
わかり易く､ｽﾞﾊﾞﾘ解説していきます｡

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△■◇病気でも加入できる医療保険（保険）とは？その種類は？◇■△
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今ｼﾘｰｽﾞでは､
混同し易く､一般にわかり辛い｢病気でも入れる医療保険｣をできる限り
平易に説明していきます｡
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最近､
当ｻｲﾄへのお便りでもっとも多いものに､｢病気でも加入できる医療保険｣
があります｡

しかし､
いろいろな種類があったり､その内容も販売会社によっても､かなり
違ってくるので､多くの皆様が正しく理解されていない保険だと言えます｡

私から見ても､強くお勧めできる会社の医療保険もあれば､そうでない
ものもあります｡

ただ､
今まで加入できなかった病歴のある方（通院中の方､投薬中の方）が
加入できること｡
そして､その保険によっては持病の入院でも､給付されるなど
これまでに保険加入を諦めていた方にとっては､有用な保険だと言えます｡

｢病気でも入れる医療保険｣は､大きく５種類に分かれます｡

まずは､
どんなﾀｲﾌﾟに分かれるかを知ることが､重要だと言えます｡

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■■■｢病気でも入れる医療保険｣は､ｽﾞﾊﾞﾘ５ﾀｲﾌﾟあります｡■■■

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【病気でも入れる医療保険の５ﾀｲﾌﾟ】

１）無選択型商品
２）簡易告知型商品
３）通常に普通医療保険に加入する（最も進んだﾀｲﾌﾟ）
４）通常に普通医療保険に加入する（病気部分不担保）ﾀｲﾌﾟ
５）通常に普通医療保険に加入する（保険料割増）旧ﾀｲﾌﾟ


１）と２）は､独立した商品です｡

３）４）５）は､独立した保険として存在するのでなく､既存の医療保険等
を､独自の取扱いにより､申込みを受けるという方法です｡
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１）無選択型商品（保険）
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よくﾃﾚﾋﾞ･雑誌で､｢50歳（55歳）以上は誰でも入れます｣のﾀｲﾌﾟ
です｡

確かに病気中でも､誰でも保険に加入できます｡

しかし､
その支払い保険料に対する保障内容は､保険と呼べないようなお粗末な
内容で､これしか加入できない方以外は､加入すべきでない保険です｡

病気で高齢だからと､このﾀｲﾌﾟに加入している方の多くで､
２）の簡易告知型ﾀｲﾌﾟに加入しようと思えば､加入できる方は数多く
います｡

又､少数ですが｢通常医療保険｣に加入できる方もいます｡

簡易告知や通常医療保険に切り替えれる人は､早急な見直しをお勧めします｡


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２）簡易告知型商品（保険）
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上記の無選択ﾀｲﾌﾟと混同されがちですが､全く違う保険です｡

保障内容も保険と呼べるﾚﾍﾞﾙの内容と言えます｡

しかも､持病（病歴）の再発があっても､保険金が給付されます｡

3つ程度の告知基準をｸﾘｱすれば､加入できます｡
･現在､入院を医師より勧められていないか？
･過去2年以内に入院､手術がないか？
などに該当していなければ､加入できます｡

【注意点】
◎保険料は､通常保険よりも割高です｡
◎加入できる年齢は４０代以上となっています｡
◎将来の給付時にﾄﾗﾌﾞﾙのないように､通販ではなく､営業職員や代理店
などの仲介者を介して､加入したほうがいいでしょう｡

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３）通常に普通医療保険に加入する（最も進んだﾀｲﾌﾟ）
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まだ多くの生保では､血圧･高脂血症･高尿酸症･血糖値などが､一定水準を
超えると全く加入できないか､上記５）の保険料割増でしか加入できないの
が現状です｡

実際､血圧･高脂血症･高尿酸症･血糖値などが高いと病気になり易いか
どうかと言えば､なり易いと言えますが･･･｡

しかし､
その割合は､多くの生保の想定ほどは､病気になっていないことが
ﾃﾞｰﾀとして判明しているのです｡

この｢通常に普通医療保険に加入する（最も進んだﾀｲﾌﾟ）｣は､
そのﾃﾞｰﾀを元に､
少し高いくらいの血圧･高脂血症･血糖値高尿酸症なら､全く条件を付けず
に､通常の医療保険に加入できるというものです｡

保険料､給付内容も健康な方と全く同様なので､

ここ数年で､血圧･高脂血症･高尿酸症･血糖値などが高いために､割増
保険料や部位不担保なので､加入されている方は､一度検討される価値が
あります｡

【注意点】
◎通販はありません｡
◎代理店も一定以上ﾗﾝｸの代理店でないと取扱いはできません｡

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４）通常に普通医療保険に加入する（病気部分疾病不担保）ﾀｲﾌﾟ
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これまで全く加入できなかった喘息やﾒﾆｴｰﾙ病､
割増保険料対象であった尿管結石､子宮筋腫､子宮内膜症､胃潰瘍､腸閉塞
緑内障なども完治後（一部は加療中も）一定条件を満たせば､１〜２年など
の一定期間その部位を不担保などにすることにより､医療保険などに､
加入できるというﾀｲﾌﾟです｡

契約期間中､ずっと割増保険料やずっと部位不担保であることを考えれば
画期的な取扱いﾀｲﾌﾟです｡

上記の病気などのために､
･保険加入を諦めていた方
･割増保険料や部位不担保扱にて､加入されている方
は､一度検討される価値があります｡

【注意点】
◎通販はありません｡
◎代理店も一定以上ﾗﾝｸの代理店でないと取り扱いはできません｡

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５）通常に普通医療保険に加入する（保険料割増）旧ﾀｲﾌﾟ
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従来の保険会社の取扱いです｡

過去に病気があった方も加入できる代わりに､割増保険料や部位不担保を
受けます｡

割増保険料率もかなり高く､保険料が２倍やそれ以上になったり､
部位不担保期間も５年や､それ以上長いなどの問題があります｡

このﾀｲﾌﾟの問題点としては､
病気でも加入できる取扱いは､これしかないと顧客に説明して
生保側に大きな利益をもたらしている実態です｡

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このように､病気でも加入できる保険と言っても５ﾀｲﾌﾟあり､
しかも混同し易いので､よく注意して下さい｡

特に｢無選択ﾀｲﾌﾟ｣｢保険料割増の旧ﾀｲﾌﾟ｣は
生保側は儲けるが､
顧客ｻｲﾄﾞからすると得するﾀｲﾌﾟとは言えないでしょう｡

当ﾒﾙﾏｶﾞの読者は､きちんと見る目を持って頂けることを
くれぐれも期待しています｡

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　本文終了｡

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◆病気でも加入できる医療保険相談◆
但し､すぐに入院することが確実である人など､加入できない方もいます｡
http://01seimeihoken.com/byouki.html
の｢相談内容｣に病気の具合等を書いて下さい｡

加入可否の目処も含め､回答させて頂きます｡
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◆保険見直し相談◆

読者の皆様も一度､現在の生命保険金額が適正かどうか（過大ではないか）
を検証されるといいでしょう｡

･個々家庭に合った必要保障額はどのくらいか？
･遺族年金はいくら受け取れるか？
の２点を算出することにより､生命保険の無駄をなくせるのです｡

もよりのＦＰや代理店事務所の多くで､必要保障額（生命保険）診断を
ｻｰﾋﾞｽしているはずです｡
＊必ず遺族年金が考慮されているかをﾁｪｯｸ下さい｡

当ｻｲﾄでも､簡易な必要保障額診断であれば､無料で回答しています｡
http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html

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次回予告目次
１）病気でも加入できる医療保険（生命保険）　PART２
２）貯蓄最適､ﾄﾞﾙ終身（養老）保険とは？
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【編集後記】
生保の保険金不払い問題は､収束するどころか､まだまだ増えそうな雲行き
です｡

今月１３日に生保３８社が､過去５年分の保険金不払いの実態などについて
金融庁に提出する｡

（しかし､だらしない生保ではまだ調査が終わっていない
などの論外の状況ですが｡）

よくどこの生保は､保険金給付が出難いとか､すぐ出るとか生保職員が
自社に有利に言っているようだが､完全ではないが､大よその実態が
この１３日にわかるでしょう｡

悪意の不当不払いをした明治安田生命を筆頭に､Ｓ生命､Ｄ生命､Ｎ生命
なども給付金を出さないことで有名だが､それが数字として表れます｡
＊本当を報告している前提ですが､

私は､かなり注目しております｡

ﾆｭｰｽなどでは､ｻｯと報道する程度だと思うので､当ﾒﾙﾏｶﾞ読者には
私の評価やその裏なども含めて､ｽﾞﾊﾞﾘ一刀両断したいと思います｡

金融庁も生保をかばわず､詳細を公開してくれることが前提ですが､
生保の正直報告とともに､私が切れるだけの材料があることを
期待しています

生命保険とは､約束された保険金が支払われてこその商品なので､
悪意の不払い会社でかつ､財務内容が悪い会社の保険は､選択するべきでは
ないし､いくら今保険料が安くても､将来の給付金は満額出ないなどの
不利益を食らう可能性が大きいのです｡

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【相談について】
お金の殖やし方や外貨建て商品のご相談は
投資信託､個人向け国債､外貨建て商品のﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄは？など
http://www.01seimeihoken.com/unyou.html

その他の聞きたいこと､気になること､現役職員さんや代理店､FPの方の
相談も　http://www.01seimeihoken.com/eigyouqa.html
にて受け付けています｡
＊お名前､住所等のない方には､お答え致しかねます｡ご了承下さい｡
弊社は個人情報保護には､万全を期しています｡

現状の生命保険会社の営業､戦略､運営に対する疑問など
お気軽にご感想･ご意見をﾒｰﾙ下さい｡出来る限り(匿名の方以外)
ご返答させて頂きます｡
今回のﾒﾙﾏｶﾞに対する質問､疑問等々も気軽にお寄せ下さいね｡

宜しくお願いします
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■■緊急告知■■

｢保険代理店やってみたい（興味のある）方募集のお知らせ｣

【こんな方が対象です】
１）以前､生命保険会社で営業職員としてやっていて､仕事は好きだったの
にそれ以外の理由（上司ﾄﾗﾌﾞﾙ､家庭の事情で､病気で）などで､辞めざ
るを得なかった方｡
又､現役の営業職員さんで､顧客本位の仕事をしたい方｡

２）他の仕事をやっているが､ＦＰ業務などに興味あり､ｻｲﾄﾞﾋﾞｼﾞﾈｽ
からでも､ｽﾀｰﾄしたい方｡出勤などの拘束がない形がいい｡

３）現在､時間があり（退職された方､主婦など）､ＦＰ業務に興味があっ
たり､将来に備えて稼ぎたい方｡

４）生保などの仕事は好きだったが､会社の売り上げ至上主義の顧客ｻｲﾄﾞ
のことを考えないやり方についていけなかった｡

５）将来ＦＰの仕事をしたい｡そのｽﾀｰﾄして保険代理店からやろう｡
＊但し､営業基盤などを持ってないと､その道は厳しいです｡

ＦＰ以外に保険代理店ﾏﾈｰｼﾞｬｰとして､代理店育成をしている私の
管轄で､2名増員枠を設けることとなりました｡
今回は､一年振りのご案内です｡
＊2名もしくは５月末で締め切らせて頂きます｡

2名の少数枠ですが､保険代理店独立の支援･育成を私が直接お世話でき
ます｡まずはやる気が大事です｡私が基礎より個別指導します｡
この2名枠につき､勉強･講習などの費用は一切かかりません｡

もし､興味のある方は､下記の項目を記入の上､info@01seimeihoken.com
まで､お便りを下さい｡

件名は､
◎代理店希望の方は､｢代理店募集｣とお書き下さい｡
◎関心があったり､将来的にやってみたい方は､｢代理店についての質問｣
とお書き下さい｡

･氏名･年齢･住所･電話番号
･生命保険歴と辞めた理由｡どんな代理店になりたいか
･生保歴のない方は､希望するその理由｡
などを書いて､送ってください｡折り返し返信させて頂きます｡

まずはご質問など､お問い合わせも受け付けています｡

【ﾎﾟｲﾝﾄ】
◎今回の2名枠につき､勉強･講習などを含めて､
　費用は一切かかりません｡

◎生保時代の経験が浅くても､ﾏﾈｰｼﾞｬｰである私が､個別指導を
　させて頂きます｡
＊但し､営業基盤のない方は､完全独立を目指す道は容易ではありません

◎事務所など事業ｽﾍﾟｰｽを､持ってない方も対象です｡ﾌﾟﾛ代理店なので､
出勤などの義務もありません｡

◎関心や将来的にやりたい方は､｢代理店についての質問｣とお書き下さい｡

◎都内､千葉､神奈川､埼玉在中の私が直接､ｻﾎﾟｰﾄできる範囲内
に居住されている方に限らせて頂きます｡

又､ご質問なども受け付けています｡
詳細→　http://www.01seimeihoken.com/dairiten.html

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◆◆◆ＦＰｲﾁﾛｰのお勧めﾒﾙﾏｶﾞをご紹介します◆◆◆
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　　　　　　　　☆まぐまぐ殿堂入りﾒﾙﾏｶﾞ☆
　　《自分が好きになるﾒﾝﾀﾙﾋﾞｭｰﾃｨｰ･
　　　　　　　　　　　　　　ｱﾌｧｰﾒｰｼｮﾝﾄﾚｰﾆﾝｸﾞ》
　　人生をたのしくするｷｰﾜｰﾄﾞは､｢自分大好き｣になること｡
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01生命保険ｽﾞﾊﾞﾘ講座
代表　ＦＰｲﾁﾛｰ
ﾒｰﾙｱﾄﾞﾚｽ　info@01seimeihoken.com
ｻｲﾄＵＲＬ　　http://www.01seimeihoken.com

＊お名前､住所等のない方には､お答え致しかねます｡ご了承下さい｡
弊社は個人情報保護には､万全を期しています｡

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このﾒｰﾙﾏｶﾞｼﾞﾝはｲﾝﾀｰﾈｯﾄの本屋さん｢まぐまぐ｣のｼｽﾃﾑ
で配信しています　　　⇒　｢まぐまぐ｣ http://www.mag2.com/
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※本ﾒﾙﾏｶﾞの情報は､発行人が独自に調査･配信しているものであり､
情報の正確性については､一切の責任を負わないものとします｡
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