2007.08.23
【家庭のﾏﾈｰﾄﾞｸﾀｰ／実録４０１ｋ（平成１９年８月）】
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★家庭のﾏﾈｰﾄﾞｸﾀｰ★
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▼ vol.71（2006年8月23日） / 発行周期：月２回程度 ▼
発行人 高野 竜馬 / Financial Planning TODAY
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★このﾒｰﾙﾏｶﾞｼﾞﾝは★
特定金融機関に左右されない独立系ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰによる
資産形成情報のﾒｰﾙﾏｶﾞｼﾞﾝです｡
｢投資｣｢保険｣｢年金｣｢住宅資金｣といった誰もが気になる話題を
ﾀｲﾑﾘｰにかつ分かり易くお伝えしていきます｡
■■■ 今回より､購読された方へ ■■■
はじめまして｡ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰの高野と申します｡おもに資産
形成ｾﾐﾅｰの講師として､確定拠出年金（日本版４０１ｋ）導入企業の社外
講師やﾊｳｼﾞﾝｸﾞﾒｰｶｰ主催の住宅ｾﾐﾅｰなどで､お話をさせてもらって
います｡
またｾﾐﾅｰ参加者からの保険見直し相談､老後資産設計､住宅ﾛｰﾝなどの
ｱﾄﾞﾊﾞｲｽもやっております｡
ｲﾝﾀｰﾈｯﾄの普及にともない､誰でも､どこでも､簡単に情報を入手でき
るようになりました｡しかしながら､溢れる情報のおかげで､資産形成や保険
について何から始めたらいいのかわからないという方も多いように思います｡
老後資金は自助努力で３０００万円などと言われていますが､本当にそれで大
丈夫なのでしょうか？
住宅に次ぐ高額な買い物と言われる生命保険も納得のゆかないまま､お金を払
い続けていませんか？
私はこのﾒｰﾙﾏｶﾞｼﾞﾝを通じて､ひとりでも多くの方が資産形成について考
えるﾋﾝﾄを掴んでいただけたらと思っています｡多くの方に喜んでいただけ
る情報提供を心がけて参りますので､末永くご購読下さい｡
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【最近の気になったﾆｭｰｽ】
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■ ８月１７日 日経新聞
ｱﾒﾘｶの住宅ﾛｰﾝ､ｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑ･ﾛｰﾝが連日のように問題になって
います｡各国とも株式相場の下落が止まらないようです｡
日経平均も下げ続け､年初来安値を更新しました｡
ｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑ･ﾛｰﾝは借入当初は低金利なのに､数年後に１０％超の利回り
に上昇するといいます｡
日本では３％の借入れ金利でもﾌﾞｰｲﾝｸﾞなのに､そこまでして家が欲しいの
かと思ってしまいます｡
（冷静さを失うからﾊﾞﾌﾞﾙなのでしょうが･･･｡）
２０００万円の３０年ﾛｰﾝを組んだとしましょう
５%の金利だと､月１０７，３６４円の返済｡
一方､
１０%の金利だと､月１７５，５１４円｡
総支払いの差額は､なんと２４００万円超！
･なんとかﾏｲﾎｰﾑが欲しいと思った人たち
･返せる見込みが少ないと知りつつ貸した金融機関
･そしてｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑ･ﾛｰﾝを組み込んで下落したﾌｧﾝﾄﾞ
ﾊﾞﾌﾞﾙの終焉から学ぶことは多そうです｡
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【本日のﾃｰﾏ】
｢実録４０１ｋ（平成１９年８月）｣
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｢最近､会社に４０１ｋが導入されて｣という声を多く聞くようになりました｡
いざ自分の退職金を自分で運用するとなると､皆さん戸惑われるようです｡
実際､４０１ｋが導入されている会社では､加入者の６割が想定より低いﾘﾀ
ｰﾝに甘んじているといいます｡これはﾘｽｸを怖がって元本保証商品のみで
運用してしまうからです｡
そして（従来の退職金の）想定利回りより多く運用できているのは､株式信託
を選んでいる人です｡
同じ会社で同じ期間働いた同僚がいても､退職金は異なる時代になりました｡
退職金の大小は｢仕事の能力｣ではなく､｢お金の運用力｣にかわりつつあり
ます｡
そこで今年２月に続いて､４０１ｋ加入者のために私の運用成績をﾚﾎﾟｰﾄ
しましょう｡
私のﾎﾟｰﾄﾌｫﾘｵに変更はなく､以下のとおりです｡
外国債券 ５％
国外株式 ５３％
国内株式 ４２％
この配分で､年率８％を｢目標｣にしています｡
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前回､平成１９年２月時点での運用実績はというと､
【外国債券ﾌｧﾝﾄﾞ】
元本（平均取得額） ２，２７４円
２月３日時点評価額 ２，３１７円（＋１．９％）
【国外株式ﾌｧﾝﾄﾞ】
元本（平均取得額） ２４，０９１円
２月３日時点評価額 ２５，４７２円（＋２．３％）
【国外株式ﾌｧﾝﾄﾞ（ｲﾝﾃﾞｯｸｽ型）】
元本（平均取得額） １９，０９０円
２月３日時点評価額 ２０，１６７円（＋５．６％）
【総額】
投資額 ５０，０００円（毎月１万円で５ｹ月経過）
取得額 ４５，４５５円
評価額 ４７，９５６円（▲４．１％）
※評価額が取得額を上回っているので､投資そのものは順調｡５％超の利回り｡
ただし４０１ｋの管理手数料を支払っているため､投資額からみた場合､まだ
ﾏｲﾅｽです｡（会社型と比べてると個人型は手数料という意味で､どうして
もｺｽﾄ高です｡）
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今回､平成１９年８月時点での運用実績はというと､
【外国債券ﾌｧﾝﾄﾞ】
元本（平均取得額） ５，５９９円
８月２３日時点評価額 ５，５０４円（－１．７％）
【国外株式ﾌｧﾝﾄﾞ】
元本（平均取得額） ５９，３０１円
８月２３日時点評価額 ５６，９１１円（－４％）
【国外株式ﾌｧﾝﾄﾞ（ｲﾝﾃﾞｯｸｽ型）】
元本（平均取得額） ４６，９９２円
８月２３日時点評価額 ４３，００５円（－８．５％）
【総額】
投資額 １２０，０００円（毎月１万円）
取得額 １１１，８９２円
評価額 １０５，４２０円（▲１２．２％）
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ｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑの問題もありますが､思ったほど落ち込んでいません｡
毎月一定金額ずつ投資（ﾄﾞﾙｺｽﾄ平均法）しているので､相場が落ち込んで
いる今こそ｢買い時｣だと考えています｡株式のﾊﾞｰｹﾞﾝｾｰﾙは､ﾃﾞﾊﾟｰﾄ
のﾊﾞｰｹﾞﾝほど喜ばれませんが･･･｡
４０１ｋの場合､６０歳までは換金できませんから､長期投資をせざるをえま
せん｡私の場合､早くて２０年後の話です｡なので､今回の株価下落もいずれ
調整されると楽観視しています｡
（注）今回の情報はあくまでも､個人的な投資結果にすぎません｡従いまして､
投資効果を保証するものではありません｡あくまで､ご参考程度に｡
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次回のﾃｰﾏは｢未定｣です｡（９／１３ 発行予定）
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★★★ ｾﾐﾅｰ ★★★
２００３年から行っている資産形成ｾﾐﾅｰを今年も開催します｡自分の年金
は自分で作りたい方に､ﾋﾟｯﾀﾘのｾﾐﾅｰです｡有料ｾﾐﾅｰですが､講義
内容に満足いただけなかった場合は､受講料をお返しします｡（この場合､ﾃ
ｷｽﾄは返却いただきます｡）
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次回ｾﾐﾅｰ日程のご案内
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従来からのＳＭＭＳｾﾐﾅｰ（３日間計６時間）とは別に､１日２時間完結型
の｢ﾎﾞﾗﾝﾃｨｱ･ｾﾐﾅｰ｣を開催します｡このｾﾐﾅｰはＦＰの普及を目
的とし､参加者からいただく受講料の全額または一部を､児童養護施設･和白
青松園さまに寄付します｡
※今回の受講料は開講記念価格の５００円（ﾜﾝｺｲﾝ）です｡
９月１日（土） ｢生命保険節約法｣
時間 午前１０時３０分 ～ ２時間
９月８日（土） ｢生命保険節約法｣
時間 午前１０時３０分 ～ ２時間
９月８日（土） 卒業生ｾﾐﾅｰ（過去のｾﾐﾅｰ卒業生のみ）
時間 １４時～１６時
開催場所：ｱｸﾛｽ福岡 ６階会議室にて講師はいずれも高野です｡
※ｾﾐﾅｰに関する詳細は弊社ﾎｰﾑﾍﾟｰｼﾞをご覧下さい｡
（こちらから ⇒⇒⇒ http://www.fp-today.com ）
【編集後記】
昨日､会議が終わって車で会社に帰る途中､はなわの｢佐賀県｣が流れてきま
した｡
｢もしかして｣
と思うと､予想通り佐賀北高校が甲子園で優勝したとのﾆｭｰｽ｡
正直､ここ数年高校野球に興味はありませんでした｡でも去年のﾏｰ君と王子
様の投げあいといい､今年の逆転満塁ﾎｰﾑﾗﾝといい､ｱﾏﾁｭｱ野球の方
がｽﾎﾟｰﾂの醍醐味を教えてくれているように思います｡
何より公立校が特待生だらけの私学を押さえたことに感動を覚えます｡
公立高校生が甲子園で優勝したことは､世の中に｢希望｣を与える出来事だと
思います｡
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◆発行 : 有限会社 ﾄｩﾃﾞｲ ／ 高野 竜馬
◇URL : http://www.fp-today.com
◆このﾒｰﾙの配信停止､配信先変更､お問合せ､ご意見は
seminar@fp-today.com まで
注）｢まぐまぐ｣ご利用の方は､ﾎｰﾑﾍﾟｰｼﾞから配信停止を行えます｡
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の提供を目的としたものであり､金融商品の勧誘を目的としたものではあ
りません｡
★ ﾒｰﾙﾏｶﾞｼﾞﾝの内容に関しては万全を期しておりますが､その内容の正
確性および安全性､利用者にとっての有用性を保証するものではありませ
ん｡内容はあくまでも参考程度として､実際の契約等は個々の判断･責任
において行って下さい｡
※ 転送は自由です｡お知り合いの方にも教えてあげてください｡
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