2007.10.25
【家庭のﾏﾈｰﾄﾞｸﾀｰ／良い投信の基準は？】
■□■□━━━━━━━━━━━━━━━ vol.75--2007/10/25━━□■□■
家┃庭┃の┃ ﾏ┃ﾈ┃ｰ┃ ﾄﾞ┃ｸ┃ﾀ┃ｰ┃
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゜ お金のこと､考えるﾋﾝﾄになるﾒｰﾙ･ﾏｶﾞｼﾞﾝ ☆
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◆発行 : Financial Planning ＴＯＤＡＹ／ 高野 竜馬
◇URL : http://www.fp-today.com
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こんばんは｡ﾄｩﾃﾞｲの高野です！
先週はｾﾐﾅｰ疲れからか､体調を崩してしまい
さんざんな一週間でした｡
頭痛はするは､悪寒は止まらないはで､
会社に行っても最低限の仕事をこなすので精一杯でした｡
ここ数年､風邪すら引いてたことが無かったので
あらためて健康の大切さを感じた次第です｡
季節の変わり目です｡皆様もお体をご自愛下さい｡
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【最近の気になったﾆｭｰｽ】
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■１０月２４日 日経 基礎年金､全額税負担なら･･･
政府は基礎年金を全額税負担にした場合､
消費税を５％～７％上げる必要があると発表しました｡
年金財源は｢税｣の方が良いと思いますが､
もう少しﾑﾀﾞを削る方の議論から入って欲しいものです｡
最近､安易な増税論が多いように思えてなりません｡
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【本日のﾃｰﾏ】
｢良い投信の基準は？｣
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今回は､ある読者とのやりとりを｡
> ○○さんの紹介で（？）今年に入って拝見させていただいています｡
ありがとうございます｡少しでもお役に立てれば幸いです｡
> 最近投資信託でだいぶ損をしてしまいました｡
どのくらい（何％）へこんだのでしょうか？
今年はｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑの問題もありましたから､
ｳﾁの生徒さんたちも２割近くへこんだ人もいます｡
｢短期的｣な浮き沈みは､
分散投資をされていれていたとしても
多少は仕方の無いことだと思います｡
ちなみに､私どもは生徒さんたちからの
ｸﾚｰﾑを頂いていません｡
これは生徒さんたちにとって｢想定の範囲内｣であり
｢長期分散投資することで､いずれﾌﾟﾗｽに転じる｣
と考えているからです｡
> そこで､”投資信託にだまされるな”という竹川美奈子さんの本を
> 読んでみたりしましたが､慎重にならざる終えません｡
私も読みました｡ｱﾉ手の本では１４万部ということで
なかなかのﾍﾞｽﾄｾﾗｰです｡
前半はなかなか良い内容です｡
銀行窓販中心の｢分配金ﾌｧﾝﾄﾞ｣､
そして｢ﾌｧﾝﾄﾞ･ｵﾌﾞ･ﾌｧﾝｽﾞ｣を
上手に切り倒しています｡
残念なのは｢手数料｣に固執しすぎた点と
何を根拠にしたｱｾｯﾄｱﾛｹｰｼｮﾝなのか説明不足な点
そして｢ﾘｽｸ｣と｢ﾘﾀｰﾝ｣の関係が不明瞭というところです｡
おそらく､著者は金融機関での実務経験が無く､
本を読んで､本を書いたのだろうと思います｡
> では､高野さんは”良い投信”ってどういうものだとお考えですか？
竹川美奈子さんの理屈でいけば､ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞでしょうね｡
確かにあの本にあるとおり､ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞに
勝てるｱｸﾃｨﾌﾞ･ﾌｧﾝﾄﾞというのは､多くありません｡
しかし､実在するのも事実です｡
そこで私どもでは以下の条件に沿うものだけを
ある証券会社から商品供給してもらっています｡
（以下の条件が､ｱｸﾃｨﾌﾞﾌｧﾝﾄﾞの選定条件といっていいでしょう｡）
１．ﾌｧﾝﾄﾞ評価会社２社の投資信託格付けが､平均で５段階評価の
４以上であること
２．過去５年の収益が指標（ｲﾝﾃﾞｯｸｽ）を上回ること
３．過去５年の運用成績が同一ｶﾃｺﾞﾘ内で上位２５％を満たすこと
ただし､
これは正確に表現すると｢良い投信｣ではなく､
｢良かった投信｣です｡
｢良い投信｣を予言できれば､嬉しいのですが
それはそれで大問題（犯罪）です｡
という訳で､｢長期分散投資｣の考え方を教えています｡
最低でも３つ以上のﾌｧﾝﾄﾞに分散投資してもらい､
全体でﾘﾀｰﾝを管理するという方法をとっています｡
やり方としては
１．目標ﾘﾀｰﾝを決める
２．目標ﾘﾀｰﾝに応じたｱｾｯﾄ･ｱﾛｹｰｼｮﾝを決める
（この作業には､ﾌﾟﾛのｱﾄﾞﾊﾞｲｽが必要だと思いますが
多くの金融機関で実施されていないだろうと思います｡）
３．ｱｾｯﾄ･ｱﾛｹｰｼｮﾝの配分どおり
｢良かった投信｣を当てはめる
４．１年に１度､結果を見直し､必要に応じてﾘﾊﾞﾗﾝｽを行なう
こういう流れです｡
> また手を出してはいけないものってどういうものだと思われますか？
購入される方のﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝに見合っていないものです｡
ご自分の資産総額が大きくもないのに､分配型ﾌｧﾝﾄﾞを購入して
一体何になるのでしょうか？
税金を払って､僅かな分配金をもらって何の役に立つのでしょうか？
誤解しないで欲しいのですが､｢分配金ﾌｧﾝﾄﾞ｣が悪いのではありません｡
ﾌｧﾝﾄﾞの使い方が間違っているのではないですか？
ということです｡
年金暮らしの高齢者が年金の補填に考えるべき商品と
これから自らの資産を増やしてゆくべき世代では投資戦略
そのものが違うのです｡
過去の相談経験から投信で失敗している人の傾向は
１．ﾌｧﾝﾄﾞをひとつしかもっていない
２．運用期間も１０年未満である
３．現在の資金を何年後にいくらにしたいのか？というﾋﾞｼﾞｮﾝが無い
以上３点です｡
特に良くないのは３番のﾋﾞｼﾞｮﾝの無い投資です｡
ここをｷﾁﾝと考え直すことで､
選ぶべき商品も随分変わってくるからです｡
１．いくらのお金を
２．何のために
３．何年後に
４．いくらにしたいのか？
ここから整理してみてはいかがでしょうか｡
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┃ご意見ご感想等は seminar@fp-today.com までお気軽にどうぞ ┃
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次回は１１／８ 発行予定です｡
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★★★ ｾﾐﾅｰ ★★★
２００３年から行っている資産形成ｾﾐﾅｰを今年も開催します｡自分の年金
は自分で作りたい方に､ﾋﾟｯﾀﾘのｾﾐﾅｰです｡有料ｾﾐﾅｰですが､講義
内容に満足いただけなかった場合は､受講料をお返しします｡（この場合､ﾃ
ｷｽﾄは返却いただきます｡）
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次回ｾﾐﾅｰ日程のご案内
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従来からのＳＭＭＳｾﾐﾅｰ（３日間計６時間）とは別に､１日２時間完結型
の｢ﾎﾞﾗﾝﾃｨｱ･ｾﾐﾅｰ｣を開催します｡このｾﾐﾅｰはＦＰの普及を目
的とし､参加者からいただく受講料の全額または一部を､児童養護施設･和白
青松園さまに寄付します｡
※今回の受講料は５００円（ﾜﾝｺｲﾝ）です｡
講師は全部､私､高野です｡
１０月２７日（土） ｢年金対策と生命保険対策｣ ｱｸﾛｽ福岡
時間 午前１０時３０分 ～ ２時間
１０月２７日（土） ｢投資信託活用法｣ ｱｸﾛｽ福岡
時間 午後２時００分 ～ ２時間
１１月１７日（土） ｢年金対策と生命保険対策｣ ｱｸﾛｽ福岡
時間 午前１０時３０分 ～ ２時間
１１月１７日（土） ｢投資信託活用法｣ ｱｸﾛｽ福岡
時間 午後２時００分 ～ ２時間
※ｾﾐﾅｰに関する詳細は弊社ﾎｰﾑﾍﾟｰｼﾞをご覧下さい｡
（こちらから ⇒⇒⇒ http://www.fp-today.com ）
■■■ 今回より､購読された方へ ■■■
はじめまして｡
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰの高野と申します｡
日頃は､資産形成ｾﾐﾅｰや確定拠出年金（日本版４０１ｋ）導入企業の
社外講師として､講演活動を行なっています｡
また講演活動だけでなく､ｾﾐﾅｰ参加者からのご相談にも応じています｡
★保険見直し相談
★老後資産設計
★投資相談
★住宅ﾛｰﾝ
などなど｡
ｲﾝﾀｰﾈｯﾄの普及にともない､誰でも､どこでも簡単に
情報を入手できるようになりました｡
ところが溢れる情報のおかげで､資産形成や保険について
｢何から始めたらいいのかわからない｣
という方も多いようです｡
老後資金は自助努力で３０００万円などと言われていますが
本当にそれで大丈夫なのでしょうか？
住宅に次ぐ高額な買い物と言われる生命保険も納得のゆかないまま
お金を払い続けていませんか？
このﾒｰﾙﾏｶﾞｼﾞﾝを通じて､ひとりでも多くの方が
資産形成について考えるﾋﾝﾄを掴んでいただけたらと思います｡
多くの方に喜んでいただける情報提供を心がけて参りますので
末永くご購読下さい｡
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◆発行 : 有限会社 ﾄｩﾃﾞｲ ／ 高野 竜馬
◇URL : http://www.fp-today.com
◆このﾒｰﾙの配信停止､配信先変更､お問合せ､ご意見は
seminar@fp-today.com まで
注）｢まぐまぐ｣ご利用の方は､ﾎｰﾑﾍﾟｰｼﾞから配信停止を行えます｡
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の提供を目的としたものであり､金融商品の勧誘を目的としたものではあ
りません｡
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確性および安全性､利用者にとっての有用性を保証するものではありませ
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において行って下さい｡
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