2008.05.16
積立何から始める？？：お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣Lesson.10
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2008.5.16 Lesson.10 ━━ ■
( ^-)∠※
お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣
┏┓━━━━━━━━━━━━━ http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/ ━━
■┛ ( HPﾘﾆｭｰｱﾙしました！是非ご訪問下さい｡)
皆さん
｢ こんにちは｡
お花ＦＰ（ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰ）です｡ ｣
本日も
お花ＦＰのﾏﾈｰﾚｯｽﾝに､ご出席頂きありがとうございます｡
GWも終わり､体の方も｢仕事ﾓｰﾄﾞ｣にそろそろ切り替わって
きた頃でしょうか？ Lesson.9では､新入社員の初給与のお話しを
しましたね｡皆さん｢ 積立 ｣は､もう始められましたか？
｢え？まだ～で～す｡｣とPCの前で呟いている方....安心して
下さいね｡ また､もう既に｢始めたﾖ！｣というｱｸﾃｨﾌﾞな方も､
積立にはどんな種類があるのか､今回のLesson.10で確認していきま
しょう｡
それでは､今回も宜しくお付き合い下さい♪
前回のﾚｯｽﾝ内容をお忘れの方は､
Lesson.9のﾊﾞｯｸﾅﾝﾊﾞｰは､こちらです｡↓
http://archive.mag2.com/0000252104/20080502100000000.html
☆ ★ ☆
～ はじめてお読み頂く皆さまへ ～
自己紹介から...（ここからはいつものご挨拶です｡）
お花ＦＰは､
１級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士 ＋ ＣＦＰ
１級ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰ･ＮＦＤ講師の資格を持っております｡
◎｢お花ＦＰ｣は､きっと｢日本初！｣だと勝手に思っています｡(^^♪
（最近､｢お花FP｣で検索すると私のHPやﾌﾞﾛｸﾞにﾋｯﾄする
ようになりました｡是非一度検索してみて下さいね｡）
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰとして､個別相談･ｾﾐﾅｰ･執筆活動｡
ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰとしては､講師業､華展出展などをしております｡
お花ＦＰのﾏﾈｰﾚｯｽﾝで
皆さんの｢ 幸せの花 ｣が咲くように､
今日から早速｢ お金を育てましょう！ ｣
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┃☆┃ﾏ┃ﾈ┃ｰ┃ﾚ┃ｯ┃ｽ┃ﾝ┃☆┃━━━━･━━━━･━━━━◆
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┃ ◆ ごあいさつ ｶﾞｿﾘﾝ最高値更新！
┃
┃ ◆ ｢お金の育て方｣ ～ 資産運用：積立何から始める？？ ～
┃
┃ ◆ 編集後記 ( ^-)∠※ 5月11日は､母の日でしたね｡
┃
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◆ ごあいさつ ｶﾞｿﾘﾝ最高値更新！
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４月末に駆け込みで､ｶﾞｿﾘﾝを満ﾀﾝにされた方も
多かったと思いますが､5月に入り30円近くｶﾞｿﾘﾝが
値上げしましたね｡
石油情報ｾﾝﾀｰが14日発表した石油製品の価格動向調査に
よると､12日現在のﾚｷﾞｭﾗｰｶﾞｿﾘﾝ1ﾘｯﾄﾙ当たりの
店頭価格（全国平均）は､160.1円となり､1987年の統計
開始以来､初めての160円の大台となりました｡
ﾊｲｵｸではなく､ﾚｷﾞｭﾗｰｶﾞｿﾘﾝが160円台ですから､
｢本当にｶﾞｿﾘﾝが高くなったな～｣と､財布を握りしめながら
感じますね｡｢ 暫く遠出は避けて､近場にしよう｡｣と思って
しまいます｡
ｶﾞｿﾘﾝ代の値上げは､
ｶﾞｿﾘﾝ税の暫定税率の復活と､原油価格の高騰を背景に
石油元売り会社が5月1日から卸値を大幅に引き上げたのが
大きく影響していますね｡
今後も､ｶﾞｿﾘﾝの値上げは続きそうですし､他の石油製品
も値上げとなりそうです｡ﾚｼﾞｬｰは､少々我慢は出来ますが
仕事や車が無ければ生活出来ない方々にとっては､本当に
深刻な問題となっています｡
そんな皆様に少しでもお役に立てばと思い､今回もごあいさ
つが長くなりますが｢ｶﾞｿﾘﾝ代の値上げ対抗策！｣として､
お得なｶﾞｿﾘﾝｶｰﾄﾞの特典についてご紹介します｡
ｶﾞｿﾘﾝｶｰﾄﾞ特典の例
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
１． 年会費無料
２. ｶﾞｿﾘﾝ･経由･灯油の値引き
３. ｶｰﾄﾞの利用ﾎﾟｲﾝﾄが溜る
４． ﾛｰﾄﾞｻｰﾋﾞｽ無料
５． ETC料金をｶｰﾄﾞで支払い
６． 提携店舗で優待ｻｰﾋﾞｽ などなど
＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 各社違いますから､ご確認を ＝＝
ｶﾞｿﾘﾝ代を､現金で支払いをしていた方も､ｶｰﾄﾞ
利用を一度検討してみましょう｡石油会社によっては､
利用金額定額以上にならないと､ｶﾞｿﾘﾝの値引きにな
らない会社もあるようです｡ 加入前に､どのような
ｶｰﾄﾞを利用するとﾒﾘｯﾄがあるかを必ず確認しましょう｡
ｶｰﾄﾞ加入の時は､｢ﾒﾘｯﾄについては大きな文字｣で
書いてありますが､とかく小さな文字は､読むのが面倒臭く
見落としてしまいますが､重要な事項が書いてありますから､
きちんと確認してから加入手続きをするようにしましょう｡
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
ｶｰﾄﾞの｢ご利用は､計画的に！｣
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
ｶｰﾄﾞ管理についてのﾎﾟｲﾝﾄ＞＞
この機会に､年会費などを支払っていても｢ 使用していない
ｶｰﾄﾞ｣や､それ以外にも不要なｶｰﾄﾞを沢山所有している方
は､ﾒｲﾝｶｰﾄﾞを決めて不要なｶｰﾄﾞを整理（解約）するよ
うにしましょう｡｢盗難などの不正防止｣にも役立ちますので､
ｶｰﾄﾞで溢れているお財布を､整理整頓しましょう！
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◆ ｢お金の育て方｣ ～ 資産運用：積立何から始める？？ ～
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前回のﾚｯｽﾝで､
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
｢う～ん､積立始めた方が良さそうだな～
だけど？ 結局､積立を何で始めたらいいの？？｣
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
と思った方や､思ったけど........ 忙しくて.......と
まだ､ｱｸｼｮﾝに移せていない方も､ここからが
本日のﾒｲﾝﾚｯｽﾝですから､目を｢ﾊﾟｯﾁﾘ｣開けて
続きを読んで下さいね｡
まず､給与天引きで簡単に始められる｢ 財形貯蓄 ｣が
ありますね｡
財形貯蓄は大きく分けて3つあります｡
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
１． 一般財形貯蓄
２． 財形年金貯蓄
３． 財形住宅貯蓄
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
【 重要 】目的にあった財形貯蓄を選ぶ事がﾎﾟｲﾝﾄの
一つになります｡
最初に皆さん､目標設定をしていると思いますので
もう一度､思い出してみましょう！
【 目標 】 -------------------------------------------
何年後に
何万円を
（目的） 為にお金を育てる！
---------------------------------------- 【 幸せの花 】
何年後かに､住宅購入をする予定なのに｢一般財形貯蓄｣で
積立をしていては､将来受けられるﾒﾘｯﾄが大きく違って
しまいます｡ここは､慎重に財形の種類を選びましょう｡
何かを始める時は､いろいろな情報を集め､調査･研究する
事が大切です｡ まずは､会社に財形貯蓄があるかどうかを
早速確認してみましょう｡それから､あなたの会社の財形には
どんなﾒﾘｯﾄがあるのかを一緒に確認しておくと良いでしょう｡
お花FPが､これからお話しするのは､｢ 一般的な財形貯蓄 ｣
のﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄについてです｡ 基本的な内容は､
変わらないと思いますが､企業によっては､積立額に応じて
｢ 事業主奨励金 ｣など､利息とは別に上乗せで支給される
企業もありますので､お勤めの会社の財形制度についての確
認をｵｽｽﾒします｡
----------------------------------------------------------
◆ 財形貯蓄には､こんなﾒﾘｯﾄがあります ◆
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【 ﾒﾘｯﾄ１ 】
財形貯蓄は､申し込み手続きをすると給与からの自動天引きと
なりますので､計画的に積立てをすることができます｡
← なかなか積立を始められない方には､おｽｽﾒです｡
【 ﾒﾘｯﾄ２ 】
一般財形は､資金使途が自由で貯蓄目的に制限はありませんが､
利子に対して一律20％の源泉分離課税となります｡
とりあえず､住宅や老後資金などの目的がない方は､一般財形
から始めるのが無難でしょう｡
← ｢ うん? ｣と思ったあなたは､｢正解です！｣
これだけでは定期預金などと変わらず､あまりﾒﾘｯﾄは感じ
られませんが､財形貯蓄をしていると財形貯蓄活用給付金･助
成金制度を利用する事が出来ます！（勤務先によっては､導入
されていない場合もあります｡）
【 ﾒﾘｯﾄ３ 】
｢ 財形年金貯蓄 ｣と｢ 財形住宅貯蓄 ｣は､
合算して元本550万円までの利子が非課税となります｡
(年金の保険型の場合は､払込保険料累計額385万円まで､かつ
財形住宅貯蓄と合算して550万円まで非課税限度額が設定できま
す｡）
← 利子の非課税枠は､財形の大きなﾒﾘｯﾄです｡
賢く活用しましょう！
【 ﾒﾘｯﾄ４ 】
また､貯蓄残高に応じて､住宅購入や子どもの教育資金を
低金利で借りられるﾒﾘｯﾄもあります｡
← 融資を考えている方にも､財形はおｽｽﾒです！
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＊ﾒﾘｯﾄと対比させる為に､以下をﾃﾞﾒﾘｯﾄとしていますが､
注意事項として書いておきますので､不明な点はしっかりと
会社の担当者などに確認してから始めるようにして下さい｡
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【 ﾃﾞﾒﾘｯﾄ１ 】
｢ 財形住宅貯蓄 ｣を住宅購入目的以外で払い出しをした場合は､
解約扱いとなり貯蓄型では過去５年間の利息に対して20％の税金が
遡及課税されます｡
【 ﾃﾞﾒﾘｯﾄ２ 】
｢ 財形年金貯蓄 ｣の利用上の注意点としては､60歳以降の年金
受取り以外に払い出しをすると要件違反となり､解約扱いとなる
点があります｡ その際､貯蓄型では過去５年間の利息に対して
20％の税金が遡及課税されます｡
【 ﾃﾞﾒﾘｯﾄ３ 】
非課税限度枠を超えた場合は､その後発生する利息は
すべて20％の課税扱いとなります｡
← 定期的に送付されてくる財形の残高確認書で
確認しましょう｡
◆ 財形は利子非課税などのﾒﾘｯﾄがある分､払い出しに
ついてはいくつかの制約がありますので､事前に確認し
ておくようにしましょう｡
財形以外の積立についても､今回はご紹介だけさせて頂きます｡
財形の要件や､後半紹介の商品詳細については､次回以降で
ﾚｯｽﾝしていきますﾈ｡
投資を目的とした積立商品としては､
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
１． 株式累積投資（るいとう）
２． 純金積立
３． 投資信託の積立型
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目的が合致すれば... （趣味や旅行が楽しみになる積立）
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１． 百貨店友の会
２． 旅行券積立
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
などなど沢山ありますね｡
他にも､おｽｽﾒの積立が｢ あるよ！ ｣と言う方や､
皆さんの会社の財形のﾒﾘｯﾄには､こんなのが｢ あるよ！ ｣
と言う方､皆さんからの｢ あるよ！ﾒｰﾙ ｣お待ちしています！
★ 最終的な投資判断は､｢自己責任｣になります｡
ﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄを充分認識し､自分の投資目的･
ｽﾀｲﾙにあった商品を選ぶようにしましょう｡ ★
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◆ 編集後記 ( ^-)∠※ 5月11日は､母の日でしたね｡
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起源：白ｶｰﾈｰｼｮﾝから....
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5月11日（日）は､｢母の日｣でした｡
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母の日は､5月の第2週の日曜日で､｢日頃の母の苦労を
労う日｣でしたね｡母親に感謝の気持ちを込めて､ｶｰﾈ
ｰｼｮﾝなどをﾌﾟﾚｾﾞﾝﾄしています｡(ここまでは､
ほとんど Lesson.9 と同じ内容です｡）
皆さんは､母の日のﾌﾟﾚｾﾝﾄ贈りましたか？ 物では
なく気持ちの問題ですから､渡しそびれてしまった方も
｢感謝の気持ち｣を､今からでも遅くありませんので
心を込めて贈りましょうね｡
お花FPの｢母の日｣ｱﾚﾝｼﾞのお手伝いは､本当に大変
でした｡普段あまり使用していない筋肉をﾌﾙ回転させた
せいもあって､体のあちこちが悲鳴をあげていました｡
今は通常の生活に支障の程度に復活していますので､
ご安心くださいね｡
お花屋さんも､この母の日のｲﾍﾞﾝﾄは､一年の中でも
忙しい時期ですね｡御苦労さまです｡
ｶｰﾈｰｼｮﾝの生産農家の方も､原油価格の高騰の
影響を受け大変のようです｡輸入物の花との価格競争
では勝てませんので､国産の品質の良さを売りにして
勝負しなければなりません｡
今後も､この原油高は､｢私たちの暮らし｣に大きな
影響をもたらしそうです｡
これからも､皆様にお役に立てるように､そして､お花
FPのﾒﾙﾏｶﾞで､皆さんに｢幸せの花が咲くように｣発
行していきます｡
( ^-)∠※ それでは､次回をお楽しみに♪
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質問､感想､相談､取り上げて欲しい情報や応援ﾒｰﾙなど
< fpflp@yahoo.co.jp > までお気軽にどうぞ｡
また､お友達にも是非ご紹介宜しくお願いします｡
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発行者ﾍﾟｰｼﾞ：http://www.mag2.com/m/0000252104.html
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◆ お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣ ◆
◆ 発行者：ｴﾌ ﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ
┌――┐ １級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士
｜＼／│ １級ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰ･ＮＦＤ講師
└――┘
◆ ﾒﾙﾏｶﾞのご意見･ご感想→ fpflp@yahoo.co.jp
◆ ｻｲﾄ：NEW! 幸せの花 (ﾘﾆｭｰｱﾙしました！！)
【もっと幸せになるﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝの作り方】
http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/
◆ ﾌﾞﾛｸﾞ：幸せの種
http://flifeplanning.eshizuoka.jp/
★ 内容には充分注意をしておりますが､最終的な判断･実行は
皆様の自己責任においてお願い致します｡
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