2008.06.06
財形の要件って？？：お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣Lesson.11
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2008.6.6 Lesson.11 ━━ ■
( ^-)∠※
お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣
┏┓━━━━━━━━━━━━━ http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/ ━━
■┛ ( HPﾘﾆｭｰｱﾙしました！是非ご訪問下さい｡)
皆さん
｢ こんにちは｡
お花ＦＰ（ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰ）です｡ ｣
本日も
お花ＦＰのﾏﾈｰﾚｯｽﾝに､ご出席頂きありがとうございます｡
｢ 雨ですね～｡｣皆さんの地域は､もう梅雨入りしましたか？
もちろん､静岡もすっかり梅雨ﾓｰﾄﾞで､毎日..しとしと...と
雨が降っております｡ 庭の紫陽花（あじさい）もすっかり､
紫色に色づいています｡とかく雨の時期は､憂鬱になりますが
｢雨上がりに綺麗な虹が見えるような気分｣でﾃﾝｼｮﾝを上げて
行きましょう！
それでは､今回のﾚｯｽﾝも宜しくお付き合い下さい♪
前回のﾚｯｽﾝ内容をお忘れの方は､
Lesson.10のﾊﾞｯｸﾅﾝﾊﾞｰは､こちらです｡↓
http://archive.mag2.com/0000252104/20080516100000000.html
☆ ★ ☆
～ はじめてお読み頂く皆さまへ ～
自己紹介から...（ここからはいつものご挨拶です｡）
お花ＦＰは､
１級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士 ＋ ＣＦＰ
１級ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰ･ＮＦＤ講師の資格を持っております｡
◎｢お花ＦＰ｣は､きっと｢日本初！｣だと勝手に思っています｡(^^♪
（最近､｢お花FP｣で検索すると私のHPやﾌﾞﾛｸﾞにﾋｯﾄする
ようになりました｡是非一度検索してみて下さいね｡）
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰとして､個別相談･ｾﾐﾅｰ･執筆活動｡
ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰとしては､講師業､華展出展などをしております｡
お花ＦＰのﾏﾈｰﾚｯｽﾝで
皆さんの｢ 幸せの花 ｣が咲くように､
今日から早速｢ お金を育てましょう！ ｣
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┃☆┃ﾏ┃ﾈ┃ｰ┃ﾚ┃ｯ┃ｽ┃ﾝ┃☆┃━━━━･━━━━･━━━━◆
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┃
┃ ◆ ごあいさつ 長期金利 急上昇！！
┃
┃ ◆ ｢お金の育て方｣ ～ 資産運用：財形の要件って？？ ～
┃
┃ ◆ 編集後記 ｢IKKOﾜｰﾙﾄﾞ｣に行ってきました！
┃
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◆ ごあいさつ 長期金利 急上昇！！
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最近のごあいさつが､｢値上げ｣の話しばかりになって
もう､｢聞きたくないよ｡｣と､耳を塞ぐ.. 目を伏せる
読者の方の姿が､目に浮かびますが...
今回もまた｢値上げ｣についてのお話しからはじめます｡
ﾊﾞﾀｰやﾁｰｽﾞ､牛乳などの乳製品も値上がりしていますね｡
ｹｰｷを作るのに､無塩ﾊﾞﾀｰを使用するのですが､こちらは
品数が少ない上､値上げ続きで.... 暫くｹｰｷやﾊﾟﾝ作りは､
お休みと言った感じです｡ 小麦も同様に値上げしていますね｡
＝ ご存知でしたか？ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
国債市場で､長期金利が一時１０ｹ月ぶりに1.8％台に！
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さて？
この金利上昇で私達の暮らしはどう変わるのでしょう？
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住宅ﾛｰﾝの利払いが負担増へ ↑ ↑
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住宅ﾛｰﾝの金利は､長期金利が基準となっています｡
大手銀行は相次いで６月の新規融資分に適する固定型
住宅ﾛｰﾝ金利の引き上げを決定しました｡
昨年夏のｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑﾛｰﾝ問題が表面化する前の水準に
戻り､新たにﾛｰﾝを組んだり､金利改定時期を迎えた人
は､利払い負担が増す恐れがあります｡該当する方は､
金利をご確認下さい｡
☆【住宅情報ﾅﾋﾞ】住宅金利一覧表を参考にどうぞ
http://www.jj-navi.com/edit/okanetushin/
以前は､住宅ﾛｰﾝ金利上昇で､随分と騒いでいた時期もあり
ましたが､今は原油高や物価上昇などの方が､注目を浴びて
いていますね｡
いずれも､共通のｷｰﾜｰﾄﾞは｢値上げ｣ですが...
☆住宅ﾛｰﾝでお困りの方は､こちらへ
http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/home-loan.htm
―― そこで､気になる... ―――――――――――――――
預金金利は？ どうなる？
――――――――――――――――――――――――――――
住宅ﾛｰﾝの金利が上がるなら､当然預金金利も↑...?
と思いますよね？ 皆さんも､ここで一緒に考えて下さい｡
皆さんの答えは､―――――――――――――――――
預金金利は､ １．上がる｡
２．下がる｡
３．変わらない｡
――――――――――――――――――
願望は､｢１．上がる｡｣ですが.... 銀行などの預金金利は､
日銀が短期金利を引き上げないと｢上がらない｣ことが多く､
長期金利上昇による直接的な恩恵はあまり期待が出来ません｡
｢う～ん....｣ 残念ながら... そうなんですね....
一つ朗報と言えるのは...
――――――――――――――――――――――――――――
長期金利上昇で､10年物個人向け国債の保有者は
受取り利息が､増えそうです｡
――――――――――――――――――――――――――――
財務省の個人向け国債ｻｲﾄ＞＞
http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/index.html
世界的なｲﾝﾌﾚ懸念･景気低迷により､まだまだ金利の方向感は
定まらない状態が続きそうです｡金融機関に､ただ預けて預けて
おけば良い時代は､もう過去の事です...
それでは､将来のお金について
本日のﾚｯｽﾝを始めましょう!
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◆ ｢お金の育て方｣ ～ 資産運用：財形の要件って ～
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前回のﾚｯｽﾝでは､財形のﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄに
ついてでしたね｡復習でﾎﾟｲﾝﾄをまとめてみました｡
詳細については､Lesson.10でご確認下さい｡
財形貯蓄の種類＞＞
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
１．一般財形貯蓄
２．財形年金貯蓄
３．財形住宅貯蓄
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
【 重要 】目的にあった財形貯蓄を選ぶ事がﾎﾟｲﾝﾄの
一つになります｡
財形のﾒﾘｯﾄ＞＞
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
１．給与天引きが可能
２．財形貯蓄活用給付金･助成金制度あり
３．住宅･年金の場合､利子の非課税枠がある｡
４．住宅･教育資金の融資が低金利
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
◆ 財形は利子非課税などのﾒﾘｯﾄがある分､払い出しに
ついてはいくつかの制約がありますので､事前に確認し
ておくようにしましょう｡
詳細については､Lesson.10でご確認下さい｡↓
http://archive.mag2.com/0000252104/20080516100000000.html
今回は､
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
｢財形の要件｣についてﾚｯｽﾝします｡
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
会社で､財形制度が無ければ､残念ですが財形は出来ません｡
一般財形については､年金や住宅財形のような細かな要件は
ありませんが､始める前に会社での財形の規定を確認される
ことをおｽｽﾒします｡
＜財形年金の要件＞
１．契約締結時に５５歳未満の勤労者であること｡
２．１人１契約に限ること｡
３．事業主を通じて勤労者の賃金から天引きで預け入れ
を行うこと｡
４．５年以上の期間にわたり､定期的に積立てを行うこと｡
５．年金開始までに据置期間を置く場合は､５年以内で
あること｡
６．年金給付は､６０歳以降､５年以上にわたり定期的に
受取ること｡
７．年金支払い等の場合を除き､払い出しをしないこと｡
＜財形住宅の要件＞
１．契約締結時に５５歳未満の勤労者であること｡
２．１人１契約に限ること｡
３．事業主を通じて勤労者の賃金から天引きで預け入れ
を行うこと｡
４．５年以上の期間にわたり､定期的に積立てを行うこと｡
５．住宅取得や増改築等の場合を除き､払い出しをしない
こと｡
６．頭金を控除した後の住宅取得資金の残額については､
事業主等から貸付を受けて支払う旨が明らかにされて
いること｡
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
非課税限度額 ｢貯蓄型｣と｢保険型｣の場合
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非課税限度額も､貯蓄型と保険型では､違ってきますので
積立の申込みをする前に確認しましょう｡
財形年金 ｢貯蓄型｣
･財形住宅貯蓄と合算して元本５５０万円まで利子非課税
財形年金 ｢保険型｣
･財形年金のみでは､払込保険料累計額３８５万円まで
非課税
･財形住宅貯蓄も行う場合は､合算して払込保険料累計額
５５０万円まで利子非課税
財形住宅 ｢貯蓄型｣
･財形年金貯蓄と合算して元本５５０万円まで利子非課税
財形住宅 ｢保険型｣
･財形年金貯蓄と合算して払込保険累計額５５０万まで
利子非課税
財形を始められ場合には､自分の目的にあった財形を選び､
不明な点は､会社の担当者に確認をしてから､開始するよう
にしましょう｡
次回は､財形以外の積立てのﾚｯｽﾝを予定しています｡
★ 最終的な投資判断は､｢自己責任｣になります｡
ﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄを充分認識し､自分の投資目的･
ｽﾀｲﾙにあった商品を選ぶようにしましょう｡ ★
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◆ 編集後記 ｢IKKOﾜｰﾙﾄﾞ｣に行ってきました！
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6月29日 静岡市民文化会館
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｢IKKOﾜｰﾙﾄﾞ｣に行ってきました！
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詳細は､ﾌﾞﾛｸﾞ：幸せの種
http://flifeplanning.eshizuoka.jp/
IKKOさんの｢ﾒｲｸﾃﾞﾓ＆ﾄｰｸｼｮｰ｣に行ってきました｡
IKKOさんって？誰？...｢どんだけ～？？｣の人です｡（笑）
ﾃﾚﾋﾞ･CM･舞台等のﾍｱﾒｲｸが本業の方ですね｡
あまり､この手のﾈﾀには詳しくないのですが...
｢どんだけ～？｣ってどう言う意味なんでしょうか?
お詳しい方は､お花FPまでﾒｰﾙを送って下さいね｡
ｲﾍﾞﾝﾄは､とても楽しい内容のものでした｡女性が多かった
のですが､皆さんの地域でも開催されるようでしたら､是非､
足を運んでみて下さいね｡
＝＝ IKKOさんのｼｮｰは ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
｢ﾌﾟﾗｽのﾊﾟﾜｰが貰えます！｣
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝しかも､結構笑えます！＝＝＝
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰとして､仕事をしていると
皆さんの｢将来のお金のお話しをする事｣がほとんどで､
あまり過去についての振り返りをする事はないのですが....
今こうして生きているのは､過去の貴重な経験･積み重ね
ですね｡この経験が､人として成長が出来るんです｡
IKKOさんのお話しを聞いていると､人生の中で大変御苦労
されたのが分かります｡そして､常に｢前向きに生きよう｣
とする姿が感じられます｡
お金が幾らあっても､満たされない場合があります｡
その人の｢こころ｣精神的な満足度が低くては､人生に
おいてのお金の価値は､あまりありません｡
その人にとって｢ 心･お金･健康 ｣どれか一つが欠けた
り､偏っていても､｢幸せ｣とは言えないかもしれません｡
人によっって､大切な物が｢仕事や生きがい｣であったり､
その人にとって価値のあるもの･大切な物のは違いますが､
出来るだけﾊﾞﾗﾝｽがとれ､充実して過ごせる事が｢幸せ｣
ですね｡
それでは､
( ^-)∠※ お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣
次回をお楽しみに♪
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質問､感想､相談､取り上げて欲しい情報や応援ﾒｰﾙなど
< fpflp@yahoo.co.jp > までお気軽にどうぞ｡
また､お友達にも是非ご紹介宜しくお願いします｡
発行ｼｽﾃﾑ：『まぐまぐ！』 http://www.mag2.com/
発行者ﾍﾟｰｼﾞ：http://www.mag2.com/m/0000252104.html
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◆ お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣ ◆
◆ 発行者：ｴﾌ ﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ
┌――┐ １級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士
｜＼／│ １級ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰ･ＮＦＤ講師
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◆ ｻｲﾄ：NEW! 幸せの花 (ﾘﾆｭｰｱﾙしました！！)
【もっと幸せになるﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝの作り方】
http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/
◆ ﾌﾞﾛｸﾞ：幸せの種
http://flifeplanning.eshizuoka.jp/
★ 内容には充分注意をしておりますが､最終的な判断･実行は
皆様の自己責任においてお願い致します｡
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