2008.07.18
投資信託の手数料：お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣Lesson.14
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2008.7.18 Lesson.14 ━━ ■
( ^-)∠※
お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣
┏┓━━━━━━━━━━━━━ http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/ ━━
■┛
皆さん
｢ こんにちは｡
お花ＦＰ（ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰ）です｡ ｣
本日も､
お花ＦＰのﾏﾈｰﾚｯｽﾝに､ご出席頂きありがとうございます｡
今日の静岡は､朝から雨が降り始めています｡皆さんの地域では､
いかがでしょうか？
毎朝､ﾌｼﾞﾃﾚﾋﾞのめざましﾃﾚﾋﾞを見ているのですが､１５日に
めざましﾃﾚﾋﾞ：｢１５周年ｲﾍﾞﾝﾄ｣の放送がありました｡ﾌﾗ
ﾜｰﾛｰﾄﾞを大塚さんが､横浜からお台場まで１５時間かけて｢は
なﾁｬﾘ｣で激走しました｡
ｽﾀｯﾌも､随分と還暦前の５９歳の大塚さんに無茶な事をさせて..
かわいそうだな～と思っていましたが....本番は天気も良く５９歳
とは思えない走りぶりで､その勇姿に大変感動しました｡いつもの
朝のｷｬｽﾀｰ大塚さんではなかったですね｡
翌日は､お休みかと思ったら､ちゃんと朝のめざましﾃﾚﾋﾞに出演
していましたね｡きっと､お疲れだった事だと思います｡いつまで
も元気で､ﾌｼﾞﾃﾚﾋﾞの朝の顔で頑張ってほしいと思います｡
それでは､本日も元気に！
お花ＦＰのﾚｯｽﾝに宜しくお付き合い下さい♪
☆ ★ ☆
～ はじめてお読み頂く皆さまへ ～
自己紹介から...（ここからはいつものご挨拶です｡）
お花ＦＰは､
１級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士 ＋ ＣＦＰ
１級ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰ･ＮＦＤ講師の資格を持っております｡
◎｢お花ＦＰ｣は､きっと｢日本初！｣だと勝手に思っていま
す｡最近､｢お花FP｣で検索すると私のHPやﾌﾞﾛｸﾞにﾋｯﾄ
するようになりました｡是非一度検索してみて下さいね）
ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰとして､個別相談･ｾﾐﾅｰ･
執筆活動｡ﾌﾗﾜｰﾃﾞｻﾞｲﾅｰとしては､講師業､華展出展な
どをしております｡
♪お花ＦＰのﾏﾈｰﾚｯｽﾝで
皆さんの｢ 幸せの花 ｣が咲くように､
今日から早速｢ お金を育てましょう！ ｣
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┃☆┃ﾏ┃ﾈ┃ｰ┃ﾚ┃ｯ┃ｽ┃ﾝ┃☆┃━━━━･━━━━･━━━━◆
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┃
┃ ◆ ごあいさつ 夏のお出掛け前に ■ ﾚｼﾞｬｰ保険 ■
┃
┃ ◆ ｢お金の育て方｣ ～ 資産運用：投資信託の手数料 ～
┃
┃ ◆ 編集後記 ７月２６日（土）安倍川花火大会
┃
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◆ ごあいさつ 夏のお出掛け前に ■ ﾚｼﾞｬｰ保険 ■
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皆さんは､もう夏のご旅行の計画は出来ましたか？
原油高騰を受け､夏のﾚｼﾞｬｰにも大きな影響が出そうです｡
ＧＷや夏休みには､海外へお出掛けの方も多いと思いますが､
今年の夏の旅行代金で決して予算として忘れてはならない
｢燃油ｻｰﾁｬｰｼﾞ｣！！
皆さん､ご存知でしたか？
これから､夏の旅行予定を計画の方は､必読です｡
ＪＴＢのＨＰで確認すると､航空会社ごと燃油ｻｰﾁｬｰｼﾞ
は異なるようです｡（下記金額：JTBのHPより抜粋）
日本ｰ韓国 片道 3,500円
日本ｰ中国 片道 8,500円
日本ｰﾊﾜｲ 片道 20,000円
日本ｰﾖｰﾛｯﾊﾟ 片道 28,000円
日本ｰｱﾒﾘｶ 片道 28,000円 などなど
一区間の料金です｡往復する場合がほとんどですので､上記
代金の２倍の料金を覚悟しなければなりません｡
ﾖｰﾛｯﾊﾟへお出かけの方は､往復で56,000円の燃油ｻｰﾁ
ｬｰｼﾞの支払いが必要となってしまいます｡これでは､お土
産代が吹っ飛んでしまいそうですね｡
そして､更に空港施設利用料（国内）･空港税（国外）が
別途旅行代金にかかります｡
海外へお出掛けの方は､これらの費用についてｼｯｶﾘと
確認してから申込みをするようにしましょう｡
海外旅行の代金を見ていると... この金額では高過ぎるの
で､今年は､のんびりと国内旅行にしようかなと思われた方
も多いのではないでしょうか｡
車での移動場合､ﾚｷﾞｭﾗｰｶﾞｿﾘﾝが信じられない事に
180円代にまで高騰しています｡夏は､ｴｱｺﾝを使用する
ので更に燃費も悪くなってしまいます...｡
燃料代が気になるところではありますが､旅行に出掛ける
前に､お守りの一つとして｢ﾚｼﾞｬｰ保険｣のお話しをし
ます｡
皆さん｢ﾚｼﾞｬｰ保険｣について､ご存じでしょうか？
― ﾚｼﾞｬｰ保険 ―――――――――――――――――――――
ﾚｼﾞｬｰ保険は､国内でｽﾎﾟｰﾂ･釣り･ｱｳﾄﾄﾞｱ･ﾊｲｷ
ﾝｸﾞなどに出掛ける時に､日帰りから加入することが出来ます｡
出発から帰宅までの期間が補償され､傷害による死亡･後遺障
害･入院･通院費用･援助者費用（家族の交通費･宿泊費）など
が保険金で支払われます｡
また､つり竿やｶﾒﾗなどの携行品を破損･盗難の場合や他人
へ損害を与えてしまったなどの賠償責任についても保険金が支
払われます｡
補償内容は保険会社によって異なりますので､事前に確認して
おきましょう｡
最近では､ｲﾝﾀｰﾈｯﾄからも簡単に申込みが出来ますので､
ﾚｼﾞｬｰへ出掛ける時のおまもりの一つとして加入しておけば､
安心してﾚｼﾞｬｰを楽しむことが出来ますね｡
海外にお出掛けの時は､皆さんご存知の｢海外旅行保険｣｡
出発前に空港で加入手続きが出来ます｡時間に余裕のある方は､
ｲﾝﾀｰﾈｯﾄの比較ｻｲﾄなどで検索してみるのも良いです
ね｡
海外旅行保険に加入すると､海外での事故や病気に備える事が
出来ます｡｢高額な治療費の支払いが出来ない...... ｣時や
海外旅行でのﾘｽｸに備えたい方は､加入の検討をしましょう｡
また､ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞによっては特典として海外旅行保険が
ついているｶｰﾄﾞもあります｡出発前に､保障内容などを確認
してみましょう｡
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それでは､
夏の予定も立ったところで､本日のﾚｯｽﾝを始めましょう！
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◆ ｢お金の育て方｣ ～ 資産運用：投資信託の手数料 ～
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Lesson.13では､
金融商品のﾘｽｸについてお話ししました｡――――――――
･信用ﾘｽｸ･倒産ﾘｽｸ･ﾃﾞﾌｫﾙﾄﾘｽｸ
･価格変動ﾘｽｸ
･金利変動ﾘｽｸ
･為替変動ﾘｽｸ
･流動性･中途解約ﾘｽｸ
･ｶﾝﾄﾘｰﾘｽｸ
･ｲﾝﾌﾚﾘｽｸ などなど｡
――――――――――――――――――――――――――――
前回のﾚｯｽﾝを忘れてしまった方はこちらを↓
http://archive.mag2.com/0000252104/index.html
■ 今回は､投資信託の｢手数料｣についてのﾚｯｽﾝです ■
投資信託選びのﾎﾟｲﾝﾄの一つとして､｢手数料｣が重要な
ｷｰﾜｰﾄﾞになってきますので､購入前に必ず｢目論見書｣
などで確認するようにしましょう｡
まず､投資信託は､―――――――――――――――――――
｢購入時｣･｢保有時｣･｢解約時｣に
手数料がかかります｡
――――――――――――――――――――――――――――
暑いのでﾌﾟｰﾙにたとえると....
１．ﾌﾟｰﾙに入る前に入場料を支払い､
２．泳いでいる間中､｢ず～っ｣と使用料をとられ､
３．帰る時には､皆のお土産代まで支払わされた｡
みたいなｲﾒｰｼﾞでしょうか｡（余計に分かりずらくなった！
と言う､読者の皆様の声が聞こえてきそうです｡ｽﾐﾏｾﾝ｡
お化け屋敷ﾊﾞｰｼﾞｮﾝで解説すると､もっと混乱しそうなので
止めました｡）
つまり､ｶﾝﾀﾝに言うと
｢入口｣から｢出口｣まで､お金がかかると言う事です｡
専門用語で説明すると､―――――――――――――――――
購入時 → 申込手数料
保有時 → 信託報酬
解約時 → 信託財産留保額
――――――――――――――――――――――――――――
｢信託報酬｣･｢信託財産留保額｣聞き慣れない方も､いら
っしゃると思いますので､説明します｡
信託報酬とは...
投資信託を保有している期間中は､ﾌｧﾝﾄﾞを運用してくれる
投資信託会社と､ﾌｧﾝﾄﾞの資産を管理してくれる受託銀行､
そして販売業務や分配金､償還金などの支払業務を行ってくれ
る販売金融機関に対して､それぞれ報酬を支払う義務が生じます｡
信託報酬の利率は､追加型株式投信の場合は年率１～1.5％程度｡
公社債投資信託の場合は年率0.2～1％程度がおおよその目安と
なります｡
投資信託は､｢お金のﾌﾟﾛ｣が運用します｡ですから､それに
報酬を投資期間中は支払い続けるということです｡それは､成
果が出なくても､出ても支払いをしなければなりません｡
私達は､手数料の払い損にならないように､しっかりと吟味し
てから､投資信託を選ぶ必要があります｡
信託財産留保額とは...
ｶﾝﾀﾝに説明すると､｢途中解約する場合はﾍﾟﾅﾙﾃｨを支
払いなさい｡｣と言うことです｡
信託期間内にﾌｧﾝﾄﾞを換金した場合に､差し引かれる一定の
金額の事です｡信託報酬を支払っている間は､受益者が負担し
ています｡ところが､途中で解約する場合はこの解約分が保有
中の受益者の負担増となってしまいます｡それでは､ﾌｧﾝﾄﾞ
を保有し続けている受益者にとっては不利になってしまいます｡
そこで､中途解約を申し出た受益者に解約ｺｽﾄを負担させる
ために設けられたのが信託財産留保額と呼ばれるものです｡
投資信託によっては､購入時の申込手数料が不要の｢ﾉｰﾛｰ
ﾄﾞﾌｧﾝﾄﾞ｣や信託財産留保額が｢ｾﾞﾛ｣という商品も登場し
ています｡
まずは､気になる投資信託商品についての｢ﾊﾟﾝﾌﾚｯﾄ｣や
｢目論見書｣などで､手数料がどのくらいかかるのかを確認す
る事から始めてみましょう｡
★ 最終的な投資判断は､｢自己責任｣になります｡
ﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄを充分認識し､自分の投資目的･
ｽﾀｲﾙにあった商品を選ぶようにしましょう｡ ★
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◆ 編集後記 ７月２６日（土）安倍川花火大会
――――――――――――――――――――――――――――――▲▽▲
毎日､本当に暑い日が続きますね｡静岡県内でも全国最高
気温を記録するような日もあり､真夏日や猛暑の話題が毎
日のようにﾆｭｰｽで放送されています｡
暑さを和らげる夏の風物詩の一つとして｢花火大会｣があ
りますね｡皆さんの地域でもおｽｽﾒの花火大会があるの
ではないでしょうか｡
来週７月２６日（土）の安倍川花火大会は､静岡県内でも
大きな花火大会に数えられています｡我が家の恒例行事の
ひとつとなっております｡
｢ 安倍川＝あべかわ ｣？ どこかで聞いたような...
静岡のお土産で有名な｢安倍川もち｣があります｡近隣の県
の方でお土産に頂いたことがある方もいらっしゃるのでは､
ないでしょうか｡
遡ること江戸時代､徳川家康に東海道の安倍川で､砂金にみ
たてきなこをまぶしたお餅：｢きなこ餅｣を献上したことか
ら始まったと言われています｡
今でも､安倍川橋の近くにお店が残っていて､安倍川もちを
販売しています｡このお店の中で､｢できたて｣を食べるの
が一番美味しいですね｡（美味♪美味♪）
安倍川から富士山を眺め､家康公が静岡茶を飲みながら安倍
川もちを召し上がったのかもしれませんね｡
それでは､皆様夏の暑さに負けず､体調管理にはくれぐれも
ご注意下さい｡
( ^-)∠※ お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣
次回をお楽しみに♪
お花FPの｢ｴﾌ ﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ｣で ――――――――
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◆ お花ＦＰの｢幸せの花が咲くお金の育て方｣ ◆
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http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/
◆ ﾌﾞﾛｸﾞ：幸せの種
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★ 内容には充分注意をしておりますが､最終的な判断･実行は
皆様の自己責任においてお願い致します｡
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